世界最早的国际金融组织国际结算银行(BIS)本月1日发布题为《Distrust or speculation? the socioeconomic drivers of US cryptocurrency investments》(不信任或投机？美国加密货币投资的社会经济驱动力)报告。

研究结论写道：“我们没有发现任何证据支持加密货币被视为主流金融体系替代品的假设。加密货币投资者并不比其他人更关心现金或商业银行业务的安全性。加密货币投资者多为受过教育、年轻的男性。有过使用数字金融经验的人，更有可能投资加密货币。近年来，尽管有关加密货币的知识水准趋于一致，但持有加密货币在性别之间的差距已经出现。”

投资者的样貌

其中调查数据显示，持有加密货币者的教育程度和家庭收入都高于整体平均，而且每一种代币之间也有差异。以教育程度来说，主流币种中持有瑞波币(XRP)、以太坊(ETH)和比特币现金(BCH)者的分数最高。

另外男性持有至少一种加密货币的可能性要比女性高出2%–2.2%，而且双方落差近年有明显扩大的趋势；持有者平均年龄则落在35岁左右，相较未持有者约为47、48岁。

BIS研究也发现，加密货币持有者倾向于坚持他们的投资，若这个现象继续下去，该市场将会趋于成熟、稳定：“那些过去投资于加密货币的人，很可能会继续投资。如果这一发现(hodling这种持有行为)变得更加普遍，并在未来几年保持不变，则可能表明加密货币市场出现一定程度的稳定性，因为投资者可能将此资产用作价值储存，而非投机资产。”

不是因为讨厌主流金融，才投资加密货币

而在加密货币是否被视为主流金融体系替代品这一问题的研究上，BIS报告选取了美国消费者支付选择调查数据，询问样本共3,273人对现金、银行支付和线上支付的安全性、便利性评分。总分5分当中，这些项目都获得了平均2.7到4分的高分。

不过尽管对传统银行技术给予较低评级的人，更倾向于了解加密货币，但却并未更倾向于投资它们。进一步检视后BIS发现使用科技者投资加密货币的可能性较高：金融卡持有人高出1.9%、PayPal用户高出2%、移动支付app使用者高出3.5%。

最后在监管方面，BIS建议采嵌入式监管(embedded supervision)，能通过查看加密货币市场的分类账本，自动监控合规性：“主要目标是对去中心化市场的低成本监管，这在近来是否需要对加密货币产业进行充分、审慎监管的讨论当中，尤其重要。”

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