美国银行(Bank of America)是该国资产规模第二大的商业银行，仅次于摩根大通(JP Morgan)。该行前(17)日发表报告《比特币的肮脏小秘密》(Bitcoin's Dirty Little Secrets)，对比特币(BTC)有诸多批判，但乐观看待DeFi领域发展。

该报告提到，被谈论最多的是比特币，但以太坊(Ethereum)拥有比比特币区块链更多功能、更加灵活，例如提供DeFi项目运行。

比特币的三大缺点

美银主要对最大加密货币比特币提出了三项质疑：挖矿破坏环境、交易速度慢，且价格容易被操纵。

众所周知，比特币挖矿是能源导向的产业。而美银报告指出，大多数比特币矿业位于中国，当地主要使用的燃料为煤矿，因此该行断定挖矿过程中会排放大量二氧化碳。并推估：“新流入比特币的每10亿美元资金，就可能相当于增加120万辆ICE汽车的碳排放。”

而且美银认为，挖矿不仅造成环境负担，也是拖慢比特币交易处理速度的原因之一。他们提出数据表示，传统支付巨头Visa每小时处理交易量超过2.36亿笔，但比特币每小时仅能处理1.4万笔交易。

另外比特币还有价格容易受操纵的问题。美银指出，只需9,300万美元资金流入，就能推动1%比特币价格上涨(约580美元)，反观黄金要达到等价成长，则须超过18.6亿美元流入。

该行认为这可能是由于比特币过度集中于巨鲸投资人，并提到目前有超过95%比特币供给，都在持币量前2.4%的地址当中。

DeFi仍处早期，未来可能取代银行业

美银显然对比特币颇有微词，相较之下，他们认为DeFi更值得关注，归类在成长型领域。

报告称DeFi 更具破坏性，将为传统资本市场带来根本性的改变，可能挑战银行、华尔街机构和保险公司等的地位。但美银认为，现在还不是时候。

该行指出，目前DeFi市值约只有350亿美元，而且尚未找到信用创造(credit creation)这个关键商业模式，与主流金融相比，还有很长的路要走。

“信用创造是现代金融的关键驱动力之一。不过到目前为止，DeFi还没做到类似的事。”

信用创造是指银行一手收取存款(deposit)，另一手拿存款出借信用贷款(credit)，之后收取贷款本金与利息，如此循环下去。也就是光用原本的一笔款项，便能衍生出更多资金。

针对目前DeFi主要聚集的以太坊网络，美银也提到以太坊可能比比特币更具扩容性(scalable)，但在速度、区块大小、以太币(ETH)价格等层面也有其限制。

不过整体而言，美银仍看好DeFi的后续发展：“DeFi确实突显了分散式账本技术(DLT)为金融业带来的机会。我们相信，被DeFi去中介化与否的最大差异之一就是，主流金融目前紧握着这些机会。”

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